• 記者從山東省地方金融監(jiān)督管理局了解到,《山東省民間融資機構(gòu)監(jiān)督管理辦法》(魯金監(jiān)發(fā)〔2020〕7號,以下簡稱《監(jiān)管辦法》)近日發(fā)布,從準(zhǔn)入條件、經(jīng)營規(guī)范、監(jiān)督管理、法律責(zé)任等方面規(guī)范了民間融資機構(gòu)監(jiān)督管理工作,有助于防范化解民間融資領(lǐng)域風(fēng)險,促進民間融資機構(gòu)健康發(fā)展。 

　　按照分類評級在核準(zhǔn)區(qū)域開展業(yè)務(wù) 

　　《監(jiān)管辦法》所稱民間融資機構(gòu),是指依法設(shè)立,經(jīng)批準(zhǔn)開展民間資本管理業(yè)務(wù)或民間融資登記服務(wù)業(yè)務(wù)的法人機構(gòu)。包括民間資本管理公司和民間融資登記服務(wù)機構(gòu)兩類。 

　　民間資本管理業(yè)務(wù),是指民間資本管理公司針對實體經(jīng)濟項目開展的股權(quán)投資、債權(quán)投資、短期財務(wù)性投資、資本投資咨詢等業(yè)務(wù)。其中,債權(quán)投資是指符合國家法律法規(guī)規(guī)定,以取得債權(quán)、獲取收益為目的進行的6個月(含)以上的投資行為,包括但不限于依法購買債券的投資行為、依法向借款人借出本金并按約定收回本金及其收益的投資行為；短期財務(wù)性投資是指符合國家法律法規(guī)規(guī)定,以取得債權(quán)、獲取收益為目的進行的6個月以內(nèi)的投資行為,包括但不限于依法購買債券的投資行為、依法向借款人借出本金并按約定收回本金及其收益的投資行為。 

　　民間資本管理公司經(jīng)營規(guī)范包括:一是規(guī)定了主要經(jīng)營規(guī)則,包括融資比例、經(jīng)營區(qū)域、投資限額、投資方向等。二是明確民間資本管理公司對投資資金實行專戶管理。三是明確公司治理、風(fēng)險管理、財務(wù)管理、催收制度、信息統(tǒng)計、信息披露等經(jīng)營管理要求。 

　　民間融資機構(gòu)應(yīng)當(dāng)在核準(zhǔn)的區(qū)域內(nèi)開展業(yè)務(wù),未經(jīng)批準(zhǔn)不得跨區(qū)域經(jīng)營。 

　　信息充分披露規(guī)范民間融資 

　　民間融資登記服務(wù)業(yè)務(wù),是指民間融資登記服務(wù)機構(gòu)以信息中介或信息平臺形式,向社會公眾提供資金供需信息以及相關(guān)資金融通等配套服務(wù)的業(yè)務(wù)。 

　　通過民間融資登記服務(wù)機構(gòu)的融資行為,應(yīng)當(dāng)符合下列條件:出借方出借資金須自有合法并出具承諾書,原則上單筆不低于2萬元、不高于300萬元。承諾書內(nèi)容應(yīng)當(dāng)包括但不限于:出借資金自有合法；當(dāng)事人對合同所載明信息的真實性、準(zhǔn)確性、合法性負責(zé),知悉合同中約定的以及相關(guān)法律規(guī)定的權(quán)利義務(wù),自愿承擔(dān)由此產(chǎn)生的法律后果。合同履行過程中,若產(chǎn)生爭議,通過合法途徑解決。 

　　民間融資登記服務(wù)機構(gòu)應(yīng)當(dāng)向出借方充分披露以下信息:借入方基本信息,包括年收入、主要財產(chǎn)、主要債務(wù)、信用報告、借款金額、借款用途、使用期限、還款來源、還款方式等情況；融資項目基本信息,包括項目名稱、類型、期限、主要內(nèi)容、地理位置、審批文件等；風(fēng)險評估及可能產(chǎn)生的風(fēng)險結(jié)果；已撮合未到期融資項目有關(guān)信息,包括融資資金運用和借入方經(jīng)營、財務(wù)、還款能力變化等情況。 

　　單一出借方原則上不分拆資金借出。單一借入方借入資金不超過1500萬元,且資金供給方不超過10人。借入方須保證融資項目真實合法、按約定用途和期限使用資金,嚴(yán)防外溢性風(fēng)險。上次借貸交易未清償完畢前,不得再次通過民間融資登記服務(wù)機構(gòu)借入資金。 

　　民間融資登記服務(wù)機構(gòu)經(jīng)營規(guī)范包括:一是規(guī)定了民間融資登記服務(wù)機構(gòu)的定位,即民間融資登記服務(wù)機構(gòu)融資信息匹配后的洽談、簽訂合同及交易行為,應(yīng)線下進行。二是規(guī)定了民間融資登記服務(wù)機構(gòu)的基本業(yè)務(wù)流程。三是規(guī)定了民間融資登記服務(wù)機構(gòu)信息披露有關(guān)內(nèi)容,包括建立信息披露制度,信息披露范圍、信息披露對象等。四是規(guī)定了民間融資登記服務(wù)機構(gòu)的經(jīng)營規(guī)則及當(dāng)事人權(quán)責(zé)等。五是規(guī)定了通過民間融資登記服務(wù)機構(gòu)對接成功的交易資金,實行第三方存管等。