一旦詐騙得手，就迅速將贓款拆分到數(shù)個(gè)乃至數(shù)十上百個(gè)二級(jí)、三級(jí)賬戶，層層轉(zhuǎn)賬，逃避打擊 

　　 在詐騙、網(wǎng)絡(luò)賭博等犯罪團(tuán)伙間，有一個(gè)形象的說(shuō)法：誰(shuí)掌握的對(duì)公賬戶最多，誰(shuí)的資金就最安全 

　　 層層轉(zhuǎn)賣，實(shí)名制形同虛設(shè)，通信安全監(jiān)管漏洞給了詐騙分子可乘之機(jī) 

　　 上游，有成熟的個(gè)人信息售賣產(chǎn)業(yè)鏈；下游，有分工明確、組織嚴(yán)密的黑灰產(chǎn)業(yè)鏈條 

　　 虛擬化、智能化、集團(tuán)化、國(guó)際化，電信詐騙如同“九頭蛇”，“砍掉一個(gè)頭”后，又不斷冒出新“頭”，有關(guān)部門需“見(jiàn)招拆招”，從源頭加強(qiáng)監(jiān)管，持續(xù)加大聯(lián)動(dòng)打擊力度，對(duì)放任、失職嚴(yán)肅追責(zé) 

　　一通電話、一條短信，一不小心，錢可能就沒(méi)了；欠費(fèi)了、中獎(jiǎng)了、退稅了……騙術(shù)五花八門，你是否分得清、躲得過(guò)？

　　2019年，全國(guó)公安機(jī)關(guān)共立電信網(wǎng)絡(luò)詐騙案件78.2萬(wàn)起，日均發(fā)案2100多起；共破獲電信網(wǎng)絡(luò)詐騙案件20萬(wàn)起，抓獲犯罪嫌疑人16.3萬(wàn)。2014年至2019年，全國(guó)各地電信網(wǎng)絡(luò)詐騙受害者年均被騙額達(dá)上百億元，不少地區(qū)人均損失呈現(xiàn)逐年上升態(tài)勢(shì)。

　　電信網(wǎng)絡(luò)詐騙是一種遠(yuǎn)程非接觸性犯罪，其作案手段頻繁更新、新技術(shù)加速迭代、詐騙劇本花樣百出，如同“九頭蛇”，“砍掉一個(gè)頭”后，又不斷冒出新“頭”，屢打不絕。近年更是呈現(xiàn)虛擬化、智能化、集團(tuán)化、國(guó)際化特點(diǎn)，上下游形成分工明確、組織嚴(yán)密的黑灰產(chǎn)業(yè)鏈和犯罪利益鏈。

　　今年以來(lái)，傳統(tǒng)刑事犯罪大幅下降，電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪仍持續(xù)高發(fā)，發(fā)案數(shù)、被騙金額呈現(xiàn)較快增長(zhǎng)態(tài)勢(shì)，單筆被騙百萬(wàn)元以上案件多發(fā)。這對(duì)全方位提升打擊治理能力，破解影響群眾安全感的突出問(wèn)題提出了更高要求。

　　“資金流”三次升級(jí) 

　　詐騙分子通過(guò)各種理由誘騙、威脅受害者向指定賬戶轉(zhuǎn)賬，并千方百計(jì)將贓款轉(zhuǎn)移取現(xiàn)，這一所謂“資金流”是電信網(wǎng)絡(luò)詐騙的關(guān)鍵。多年來(lái)，詐騙資金流經(jīng)歷了ATM取款、銀行卡轉(zhuǎn)移，到現(xiàn)在的對(duì)公賬戶轉(zhuǎn)移三次升級(jí)。

　　多名在一線戰(zhàn)斗了十余年的民警表示，打擊整治電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪，很大程度是和詐騙資金流賽跑：趕在詐騙分子轉(zhuǎn)移贓款之前查明資金流向，凍結(jié)涉案賬戶，才能挽回受害者損失。

　　詐騙資金流幾經(jīng)“進(jìn)化”。

　　最早是ATM。閩南安溪是中國(guó)大陸最早出現(xiàn)電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪的地區(qū)之一。初期，一些重點(diǎn)鄉(xiāng)鎮(zhèn)出現(xiàn)詐騙分子排隊(duì)在ATM取錢的景象。為切斷詐騙資金流，該縣一度關(guān)閉了全縣ATM。

　　隨著電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪蔓延，出現(xiàn)專門為詐騙團(tuán)伙取款的“車手”群體，他們?cè)贏TM上將贓款取現(xiàn)后交給詐騙團(tuán)伙，并獲得抽成。直到2017年，公安部、中國(guó)人民銀行等6部門出臺(tái)規(guī)定，個(gè)人通過(guò)ATM向非同名賬戶轉(zhuǎn)賬，資金24小時(shí)后到賬，詐騙團(tuán)伙通過(guò)ATM轉(zhuǎn)移資金的渠道才基本被切斷。

　　隨后，更艱巨的“戰(zhàn)場(chǎng)”出現(xiàn)在對(duì)銀行卡的管控。

　　福建多地公安民警介紹，網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行業(yè)務(wù)普及后，詐騙分子轉(zhuǎn)移贓款更多挪到“線上”。他們誘騙受害者轉(zhuǎn)賬后，只要敲擊電腦鍵盤或手機(jī)輸入數(shù)據(jù)，就能快速實(shí)現(xiàn)轉(zhuǎn)賬。

　　“一旦詐騙得手，就迅速將贓款拆分到數(shù)個(gè)乃至數(shù)十上百個(gè)二級(jí)、三級(jí)賬戶，層層轉(zhuǎn)賬，逃避打擊。”漳州市反詐騙中心主任陳捷忠說(shuō)。

　　這么多賬戶從哪里來(lái)？記者采訪了解到，有專門的開卡、收卡、售卡犯罪團(tuán)伙，“初期是用收購(gòu)的他人身份證去批量辦理銀行卡。隨著銀行卡實(shí)名制審核日漸嚴(yán)格，且個(gè)人在一個(gè)銀行開卡數(shù)量有限制，又出現(xiàn)雇用無(wú)業(yè)人員、學(xué)生等群體持自己身份證到銀行開設(shè)賬戶，開通網(wǎng)上銀行后，將這些賬戶資料整套出售給犯罪團(tuán)伙牟利現(xiàn)象�！倍嗟毓�安民警告訴記者。

　　近年來(lái)，公安、銀行等部門加強(qiáng)協(xié)作，公安部設(shè)立“電信詐騙案件偵辦平臺(tái)”，對(duì)全國(guó)電信詐騙涉案賬戶實(shí)行快速接警止付；在公安部指導(dǎo)下，全國(guó)建立省、市、縣區(qū)三級(jí)反詐騙中心數(shù)百個(gè)，公安、銀行、通信部門進(jìn)駐反詐騙中心，初步形成上下聯(lián)動(dòng)、區(qū)域配合、內(nèi)外互補(bǔ)的立體化打擊防范新模式。

　　“不少詐騙資金還沒(méi)來(lái)得及轉(zhuǎn)走就被公安機(jī)關(guān)凍結(jié)�！备Ｖ菔蟹丛p騙中心民警饒露明說(shuō)。

　　據(jù)公安部發(fā)布的消息，僅2019年，公安、銀行就通過(guò)涉案資金緊急止付和快速凍結(jié)機(jī)制，7×24小時(shí)不間斷運(yùn)行，止付凍結(jié)涉案銀行賬戶55.5萬(wàn)個(gè)，攔截涉案資金373.8億元。

　　然而，“九頭蛇”長(zhǎng)出新“頭”的實(shí)力不容小覷。去年以來(lái)，又出現(xiàn)通過(guò)對(duì)公賬戶轉(zhuǎn)移贓款新動(dòng)向。

　　今年4月，福建泉州公安機(jī)關(guān)破獲一起特大跨國(guó)買賣對(duì)公賬戶和個(gè)人銀行卡案件，抓獲17名犯罪嫌疑人，查獲涉案對(duì)公和個(gè)人銀行賬戶2000多個(gè)。

　　在這些販賣的賬戶中，“含金量”最高的是對(duì)公賬戶。辦案民警介紹，包括營(yíng)業(yè)執(zhí)照、對(duì)公賬戶、開戶手機(jī)卡、法定代表人身份證、企業(yè)公章、法定代表人私章、銀行賬戶U盾等一整套資料，售價(jià)在1萬(wàn)元左右。

　　這并非個(gè)案。去年以來(lái)，電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪團(tuán)伙開始大量使用對(duì)公賬戶轉(zhuǎn)移贓款，逃避打擊�！皫缀趺恳黄鸢讣�都涉及對(duì)公賬戶�！倍嗟剞k案民警告訴記者，在詐騙、網(wǎng)絡(luò)賭博等犯罪團(tuán)伙間，有一個(gè)形象的說(shuō)法：誰(shuí)掌握的對(duì)公賬戶最多，誰(shuí)的資金就最安全。

　　電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪團(tuán)伙為何“青睞”對(duì)公賬戶？記者采訪多地公安民警了解到，電信詐騙涉案對(duì)公賬戶往往分散在全國(guó)各地，查詢周期長(zhǎng)，經(jīng)常是查清資金流向后，資金已被轉(zhuǎn)走取現(xiàn)。

　　對(duì)此，去年以來(lái)，公安部組織部署各地公安機(jī)關(guān)，依法嚴(yán)厲打擊買賣銀行卡和企業(yè)對(duì)公賬戶違法犯罪活動(dòng)。

　　“通信流”無(wú)孔不入 

　　5月7日，在公安部統(tǒng)一指揮下，北京、上海等15個(gè)省市公安機(jī)關(guān)同步集中收網(wǎng)，搗毀為貸款類電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪團(tuán)伙提供服務(wù)的違法1069短信平臺(tái)57個(gè)，抓獲犯罪嫌疑人798名，扣押手機(jī)、銀行卡、電腦等一大批涉案工具。

　　詐騙分子通過(guò)發(fā)送短信、撥打電話或網(wǎng)絡(luò)聊天等通信手段和受害者溝通，實(shí)施詐騙，這是電信網(wǎng)絡(luò)詐騙最鮮明的特點(diǎn)。記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，多年來(lái)，詐騙“通信流”花樣翻新，屢禁不絕。

　　最初，詐騙團(tuán)伙躲在閩南深山用短信群發(fā)器發(fā)送詐騙信息，用收購(gòu)的手機(jī)卡撥打電話，安溪部分偏遠(yuǎn)鄉(xiāng)鎮(zhèn)一度成為“亞洲最繁忙的基站”。在公安機(jī)關(guān)持續(xù)嚴(yán)打之下，詐騙分子將窩點(diǎn)轉(zhuǎn)移到全國(guó)各地乃至境外，利用可模擬任意號(hào)碼的網(wǎng)絡(luò)電話實(shí)施詐騙。近年來(lái)，170等虛擬運(yùn)營(yíng)商號(hào)段、物聯(lián)卡、95號(hào)段號(hào)碼等通信手段被詐騙分子廣泛運(yùn)用。

　　“這些通信手段背后的共性問(wèn)題是層層轉(zhuǎn)賣，實(shí)名制形同虛設(shè)，或是沒(méi)有登記購(gòu)買者，更多是登記的購(gòu)買者和實(shí)際使用者不一致，實(shí)名不實(shí)人�！倍嗟毓�安民警告訴記者。

　　有關(guān)部門監(jiān)管缺位，為“九頭蛇”長(zhǎng)出新“頭”提供了可乘之機(jī)。

　　以近年被詐騙分子廣泛使用的95號(hào)段號(hào)碼為例，該號(hào)段號(hào)碼原本規(guī)劃用于跨省/全國(guó)范圍內(nèi)統(tǒng)一使用的客戶服務(wù)短號(hào)碼、電信業(yè)務(wù)接入號(hào)碼等，由工業(yè)和信息化部負(fù)責(zé)規(guī)劃、分配和管理，企業(yè)實(shí)名申領(lǐng)后，與通信運(yùn)營(yíng)商簽訂合同，由運(yùn)營(yíng)商管理號(hào)段使用。

　　但記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，通信運(yùn)營(yíng)商的監(jiān)管存在較大漏洞。實(shí)踐中出現(xiàn)大量代辦公司專門從事95號(hào)段申領(lǐng)業(yè)務(wù)，申領(lǐng)一個(gè)5位或6位95號(hào)段號(hào)碼后，可申請(qǐng)拓展到8位數(shù)。這樣申請(qǐng)一個(gè)號(hào)碼后，實(shí)際可以用的號(hào)碼成百上千地拓展，這些號(hào)碼被層層轉(zhuǎn)賣，甚至在網(wǎng)上公開售賣，其中一些就流入詐騙團(tuán)伙。

　　層出不窮的通信“黑科技”為“九頭蛇”不斷“續(xù)命”。

　　例如，可以模擬任意號(hào)碼的網(wǎng)絡(luò)改號(hào)電話；將傳統(tǒng)電話信號(hào)轉(zhuǎn)化為網(wǎng)絡(luò)信號(hào)、同時(shí)支持128個(gè)手機(jī)通話，具備遠(yuǎn)程控制、機(jī)卡分離等特點(diǎn)的“多卡寶”、GOIP（無(wú)線語(yǔ)音網(wǎng)關(guān)）等設(shè)備。

　　“詐騙分子用改號(hào)軟件，模擬公檢法機(jī)關(guān)辦公電話，冒充辦案人員，以受害者‘涉嫌洗錢’等為由，要求將存款賬戶資金轉(zhuǎn)入辦案單位‘安全賬戶’；有的利用‘多卡寶’設(shè)備，在境外遠(yuǎn)程遙控設(shè)立在境內(nèi)窩點(diǎn)的通信設(shè)施進(jìn)行詐騙，增加了詐騙的迷惑性，給公安機(jī)關(guān)打擊帶來(lái)困難。”多地公安民警說(shuō)。

 

　　有利可圖 朱慧卿圖/本刊 

　　源頭防范 聯(lián)動(dòng)打擊 

　　受利益驅(qū)動(dòng)，圍繞電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪，一條分工明確、組織嚴(yán)密的黑灰產(chǎn)業(yè)鏈條已經(jīng)形成。

　　上游，有成熟的個(gè)人信息售賣產(chǎn)業(yè)鏈。

　　“專門團(tuán)隊(duì)收集公民個(gè)人信息并提供給詐騙團(tuán)伙，詐騙分子針對(duì)不同群體，精準(zhǔn)設(shè)計(jì)騙局，迷惑性更強(qiáng)�！倍嗟毓�安民警告訴記者。

　　記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，個(gè)人信息在網(wǎng)上公開售賣。在百度搜索“出售一手實(shí)時(shí)數(shù)據(jù)”之后，彈出近300萬(wàn)條結(jié)果，隨機(jī)聯(lián)系一賣家后，對(duì)方告知，貸款網(wǎng)站注冊(cè)信息售價(jià)5元一條，含身份證、手機(jī)、銀行等信息，其手上有上萬(wàn)條信息。

　　在QQ群中，大量工商企業(yè)數(shù)據(jù)、高校在校生數(shù)據(jù)、淘寶訂單數(shù)據(jù)被明碼標(biāo)價(jià)。一賣家稱，其手上有母嬰、童鞋、服裝、汽車等一系列電商客戶數(shù)據(jù)，一條母嬰用品客戶數(shù)據(jù)包含姓名、地址、電話、下單時(shí)間等信息，售價(jià)僅為1.4元。

　　下游，圍繞詐騙“資金流”“通信流”，也存在大量黑灰產(chǎn)業(yè)鏈。

　　以近年來(lái)高發(fā)的“殺豬盤”（網(wǎng)絡(luò)交友詐騙）為例，詐騙團(tuán)伙通過(guò)在“珍愛(ài)網(wǎng)”“世紀(jì)佳緣”等婚戀交友網(wǎng)站注冊(cè)會(huì)員，以交友為名，誘騙受害者參加網(wǎng)絡(luò)賭博或投資推薦的股票、基金等。

　　而這些博彩、投資網(wǎng)站，均是詐騙分子找專業(yè)團(tuán)伙建立的，偽裝成境外知名博彩、投資網(wǎng)站頁(yè)面，受害者能在網(wǎng)上搜索到這些知名網(wǎng)站信息，很容易被迷惑。詐騙分子在后臺(tái)操控，受害者一旦投入資金，其賬戶本金及“收益”就只是顯示在平臺(tái)上的一個(gè)數(shù)字，資金早已被詐騙分子通過(guò)銀行賬戶、第三方支付平臺(tái)轉(zhuǎn)走。

　　近年來(lái)，針對(duì)電信網(wǎng)絡(luò)詐騙及上下游黑灰產(chǎn)業(yè)鏈，公安、銀行、工信、網(wǎng)信等部門聯(lián)手多次開展專項(xiàng)打擊行動(dòng)，查處一大批違法違規(guī)行為，起到有效震懾作用。

　　制度的籠子也越扎越緊。手機(jī)卡、銀行卡實(shí)名開卡得到落實(shí)，此前長(zhǎng)期存在的持他人丟失身份證也能辦理等亂象得到遏制。出租、出借、出售個(gè)人銀行賬戶或企業(yè)對(duì)公賬戶納入金融信用基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)管理。

　　有關(guān)部門“見(jiàn)招拆招”，持續(xù)加大聯(lián)動(dòng)打擊力度，但記者采訪發(fā)現(xiàn)，這些措施存在一定的滯后性。不少基層辦案民警坦言，在管控詐騙“資金流”“通信流”及黑灰產(chǎn)業(yè)鏈源頭上存在漏洞。

　　以對(duì)公賬戶為例，出現(xiàn)同一人以同一個(gè)虛構(gòu)的經(jīng)營(yíng)地址，注冊(cè)數(shù)十家乃至上百家經(jīng)營(yíng)主體，再申領(lǐng)上百個(gè)對(duì)公賬戶出售牟利現(xiàn)象；有的地方出現(xiàn)不法分子組織大量人員到銀行柜臺(tái)辦理對(duì)公賬戶，申請(qǐng)資料存在明顯疑點(diǎn)，銀行也一路綠燈。

　　又如，95號(hào)段號(hào)碼、170等虛擬運(yùn)營(yíng)商號(hào)碼、物聯(lián)卡等通信手段，原本是通信部門開發(fā)、拓展的便民新業(yè)務(wù)，但因?yàn)榕涮装踩�監(jiān)管沒(méi)有跟上，被犯罪團(tuán)伙利用用于實(shí)施犯罪、逃避打擊。

　　因此，多地公安、通信、銀行等部門工作人員提出，捏住電信網(wǎng)絡(luò)詐騙“九頭蛇”的“七寸”，除持續(xù)嚴(yán)打犯罪鏈條外，還須加強(qiáng)源頭防范、推進(jìn)聯(lián)動(dòng)打擊、完善工作機(jī)制，實(shí)現(xiàn)標(biāo)本兼治。

　　例如針對(duì)長(zhǎng)期存在的電話卡“實(shí)名不實(shí)人”和虛擬運(yùn)營(yíng)商治理難題，一些地方通信運(yùn)營(yíng)商采取的治理措施，具有一定借鑒意義。中國(guó)聯(lián)通泉州分公司信息安全部負(fù)責(zé)人艾圣憲說(shuō)，“凡是營(yíng)業(yè)員違規(guī)開卡涉嫌被電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪利用的，每張罰款2000元；出現(xiàn)兩張就扣罰全部績(jī)效，同時(shí)追究相關(guān)人員責(zé)任，以重拳整治個(gè)別營(yíng)業(yè)員與不法分子勾結(jié)售卡亂象�！�

　　同時(shí)，中國(guó)聯(lián)通泉州分公司今年4月成立專項(xiàng)工作組，運(yùn)用大數(shù)據(jù)手段，研判涉電信詐騙犯罪電話卡特點(diǎn)，對(duì)詐騙號(hào)卡進(jìn)行精準(zhǔn)畫像，建立反詐模型。“被系統(tǒng)研判為潛在詐騙號(hào)卡的，只要進(jìn)入泉州就會(huì)變成廢卡，將詐騙行為終止在事前。”艾圣憲表示。

　　“打擊電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪，關(guān)鍵在于各有關(guān)部門切實(shí)履行安全監(jiān)管主體責(zé)任，堵住漏洞，不給詐騙分子可乘之機(jī)�！笔茉L人員建議，完善法治手段，強(qiáng)化責(zé)任追究機(jī)制，落實(shí)源頭防范責(zé)任。對(duì)個(gè)別部門和人員因放任、失職，履行部門責(zé)任不到位甚至內(nèi)外勾結(jié)，導(dǎo)致所開展業(yè)務(wù)被犯罪團(tuán)伙利用的，嚴(yán)肅追責(zé)。