??新華社記者劉開雄

??日前，國家外匯管理局發(fā)布《銀行外匯展業(yè)管理辦法（試行）》，自2024年1月1日起施行。這項政策很專業(yè)，推動商業(yè)銀行外匯業(yè)務(wù)流程再造，但對企業(yè)很實惠，能讓企業(yè)更好享受外匯便利化舉措的紅利。

??看點一：為企業(yè)“減負(fù)”

??“展業(yè)辦法打破既往防風(fēng)險對事中環(huán)節(jié)的路徑依賴，進(jìn)一步提高銀行外匯業(yè)務(wù)辦理效率，提升跨境貿(mào)易和投融資便利化水平�！眹�家外匯管理局副局長、新聞發(fā)言人王春英說。

??通俗地說，就是要改變銀行對企業(yè)涉外業(yè)務(wù)“筆筆審”“逐筆核”的業(yè)務(wù)習(xí)慣，強(qiáng)化事前客戶識別與分類和事后監(jiān)測報告，為合規(guī)企業(yè)“減負(fù)”。

??在這個全流程展業(yè)框架內(nèi)，要求銀行做好事前對客戶的盡職調(diào)查，對客戶分類并實施差異化審核措施，打造“越誠信越便利”的市場環(huán)境。

??展業(yè)辦法此前已在4家商業(yè)銀行開展一段時間的試點，試點成效良好。

??江蘇蘇州一家經(jīng)營鋰電子電池的企業(yè)，是中國民生銀行蘇州分行的優(yōu)質(zhì)客戶。自中國民生銀行蘇州分行開展外匯展業(yè)試點改革以來，該企業(yè)辦理涉外業(yè)務(wù)的內(nèi)部流程和在銀行辦理相關(guān)業(yè)務(wù)的時間均大幅縮減，從原來的3天左右縮短至半天就能辦理成功。

??“從試點效果看，很多企業(yè)反饋真實享受到了便利化舉措帶來的好處，跨境業(yè)務(wù)效率提高了，業(yè)務(wù)辦理成本降低了。”中國民生銀行交易銀行部總經(jīng)理徐峰說。

??此外，此次辦法吸收當(dāng)前便利化改革經(jīng)驗，形成外匯業(yè)務(wù)便利化通用框架，統(tǒng)一簡化流程，優(yōu)質(zhì)客戶可以同時享受經(jīng)常項目和資本項目已有的便利化措施，客戶業(yè)務(wù)受惠面更廣。

??根據(jù)展業(yè)辦法，外匯風(fēng)險篩查和識別依托系統(tǒng)開展，事后監(jiān)測更精準(zhǔn)，對客戶“無違規(guī)不打擾”。對于優(yōu)質(zhì)客戶來說，留存材料備查的壓力大大減輕，節(jié)省了交易成本。

??看點二：為銀行“減壓”

??銀行身處跨境資金業(yè)務(wù)辦理一線，其政策執(zhí)行情況直接決定了便利化政策紅利能否真正惠及經(jīng)營主體。

??近年來，通過先試點后推廣等方式，國家外匯局大力推動跨境貿(mào)易和投融資便利化改革。一項項跨境貿(mào)易和投融資便利化舉措陸續(xù)出臺，進(jìn)一步支持高質(zhì)量對外開放。

??然而，銀行外匯展業(yè)做法千差萬別。有些銀行把握不準(zhǔn)展業(yè)邊界，存在“未盡職審核”或“過度審核”、便利化業(yè)務(wù)“不會辦、不敢辦”等情況，落實便利化舉措仍存在“最后一公里”問題。

??很多銀行提出希望能進(jìn)一步明確相關(guān)外匯管理具體標(biāo)準(zhǔn)。為此，國家外匯局與銀行共同全面梳理銀行外匯展業(yè)相關(guān)內(nèi)容，形成了此次包含制度建設(shè)和系統(tǒng)支撐的頂層設(shè)計。

??展業(yè)辦法借鑒跨境業(yè)務(wù)風(fēng)險識別經(jīng)驗指標(biāo)，進(jìn)一步挖掘銀行信息資源，將風(fēng)險交易報告模型化，推動銀行真正轉(zhuǎn)向以風(fēng)險評估為前提、風(fēng)險分類為依據(jù)、風(fēng)險報告為補(bǔ)充的全流程展業(yè)，提升其對跨境資金流動風(fēng)險早識別、早預(yù)警、早暴露、早處置的能力。

??通過構(gòu)建銀行外匯展業(yè)通用框架，進(jìn)一步細(xì)化和明確事前、事中、事后各環(huán)節(jié)銀行展業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，便于銀行切實履行審核義務(wù)。中信銀行國際業(yè)務(wù)部總經(jīng)理張琳認(rèn)為，這次銀行外匯業(yè)務(wù)內(nèi)部流程的再造，能提升自身管理效能，“試點分行反映辦理時間普遍縮短至原來的一半，進(jìn)一步提升獲得客戶、黏住客戶能力”。

??此次展業(yè)辦法還有一大亮點是明確了“盡職免責(zé)”的相關(guān)內(nèi)容。

??王春英介紹，展業(yè)辦法明確銀行能夠證明已勤勉盡責(zé)采取外匯展業(yè)措施的，不追究相關(guān)法律責(zé)任。這就是要打破“唯結(jié)果論”，打消銀行顧慮，更好激勵銀行“能干、愿干、敢干”，讓企業(yè)實實在在享受到跨境業(yè)務(wù)便利化政策的紅利。

??值得注意的是，展業(yè)辦法通過客戶分類管理，讓銀行在外匯便利化措施框架內(nèi)擁有了更多的產(chǎn)品創(chuàng)新空間。

??通過事前的盡職調(diào)查，客戶畫像更全面、更立體，銀行就可以為客戶提供更有特色、更具定制化的服務(wù)方案，并且根據(jù)風(fēng)險等級分類重新調(diào)配內(nèi)部資源，提高銀行內(nèi)部協(xié)作效率。

??看點三：成熟一家啟動一家

??盡管這次改革既是商業(yè)銀行外匯業(yè)務(wù)的全流程改造，也是推動外匯管理方式轉(zhuǎn)變的一項基礎(chǔ)性、長遠(yuǎn)性工作，但王春英表示，這次改革尊重銀行在業(yè)務(wù)規(guī)模、模式調(diào)整成本等方面的差異，由銀行自愿推進(jìn)。

??據(jù)了解，銀行可自愿選擇適用展業(yè)辦法模式開展業(yè)務(wù)。如果銀行尚不具備此次辦法規(guī)定的組織架構(gòu)、系統(tǒng)控制等要求的，可按照原有相關(guān)外匯管理法律法規(guī)開展外匯業(yè)務(wù)，不受影響。

??銀行有意愿采用該辦法的，各級外匯局有專業(yè)輔導(dǎo)團(tuán)隊，貼身輔導(dǎo)銀行在系統(tǒng)改造、完善業(yè)務(wù)流程等方面建設(shè)，協(xié)助銀行做好相關(guān)準(zhǔn)備工作，降低銀行試錯成本。銀行在具備規(guī)定條件后方可適用此次辦法。